A princípio o sistema possibilitava lançar valores de empréstimos a um terceiro, com a inclusão de pagamentos e cobranças, conforme o tópico: Gestão de Empréstimos.
Porém o módulo foi reformado, visando uma melhor gestão do processo de Empréstimos, veja abaixo:
O processo inicia-se com a criação da conta financeira para uma pessoa, que será tratada como a correntista da conta. Para isso é necessário informar:
- Uma descrição para identificar o empréstimo
- O método do empréstimo
- O valor do empréstimo
- Taxa mensal de juros
- Período do empréstimo em meses
- Meses de carência
- Vencimento da 1 parcela
- Tipo de incidência de juros da carência
O Método do Empréstimo
Haverá a possibilidade de gerar um empréstimo através de dois métodos de empréstimo.
PRICE: Por este sistema o mutuário obriga-se a devolver o principal mais os juros em prestações iguais entre si.
SAC: Sistema de Amortização Constante – As parcelas de amortização são iguais entre si. Os juros são calculados, a cada período, multiplicando-se a taxa de juros contratada (na forma unitária) pelo saldo devedor existente no período anterior. Por este sistema o credor exige a devolução do principal em n parcelas iguais, incidindo os juros sobre o saldo devedor.
Tipo de incidência de juros da carência
A partir do momento que forem definidos meses de carência, ou seja, um período entre a liberação do empréstimo e a data de vencimento da primeira parcela, a taxa de juros começará a incidir no saldo devedor do empréstimo. Ou seja o juros cobrado no período de carência passa ser cobrado a partir da primeira parcela efetiva apenas.
Juros são cobrados a cada mês: O valor do juros desse período será calculado por mês e serão criadas novas parcelas para cada mês de carência para o pagamento exclusivo dos juros. Ou seja são criadas parcelas para pagamento do juros no período de carência.
Juros incorporam o saldo devedor: O valor do juros desse período será calculado e incorporado no saldo do empréstimo, sendo assim a primeira parcela será calculada sobre o saldo já corrigido. Ou seja são criadas parcelas para pagamento do juros no período de carência.
No exemplo abaixo, a Loja 1 concederá um empréstimo ao seu funcionário para a compra de um veículo no valor de R$29.990,00, no Método de empréstimo PRICE, que será pago em 48 meses com o juros de 0.99% ao mês.
Após todos os campos preenchidos é possível Simular o empréstimo, conforme as imagens abaixo:
Podemos visualizar na imagem abaixo, temos o Tipo de incidência de juros que incorporam o saldo devedor, onde o juros do mês de carência é incorporado no saldo do empréstimo a partir da primeira parcela.
Podemos visualizar na imagem abaixo, o Tipo de incidência de juros que são cobrados a cada mês, onde a primeira parcela é somente referente ao juros, devido a carência de 1 mês do empréstimo:
Após a simulação do empréstimo o usuário poderá Confirmar a geração, onde o sistema irá gerar os movimentos referentes às parcelas do empréstimo.
Ao buscar os empréstimos de um correntista e loja, o sistema exibirá todas as contas (empréstimos gerados para aquele correntista) em uma visão resumida dos valores do empréstimo, observando o que já foi quitado e o que consta pendente de pagamento.
Ao editar o empréstimo, é possível visualizar todas suas parcelas, o valor a pagar, o valor de juros, o valor do principal e a data da parcela.
Com o empréstimo gerado, é necessário incluir o pagamento/cobrança das parcelas a cada mês. Ao clicar no ícone: , a tela abaixo será exibida possibilitando informar o valor a ser pago/cobrado naquela parcela.
Ao confirmar o pagamento/cobrança, o sistema irá criar uma duplicata referente a parcela.
Caso gerada incorretamente, é possível estornar somente a última parcela paga/cobrada do empréstimo.
Também é possível incluir um valor maior do que a parcela calculada, veja:
No mês 11/2013, o mutuário deseja pagar um valor maior do que a parcela do empréstimo, devido a um resgate de dinheiro que havia aplicado. Ao invés de pagar um valor de R$787,99 irá pagar R$18.000,00 amortizando mais do que o previsto, conforme imagem:
Dessa forma, o número de parcelas que era de 48 foi reduzido para 21, além do valor de juros também ser reduzido e calculado de acordo com o saldo do empréstimo após o pagamento de R$18.000,00, veja:
O mesmo processo é feito para o método de empréstimo SAC:
Onde o valor da parcela se torna variável e o valor do principal é fixo a cada mês:
O processo de amortização é realizado da mesma forma, alterando o valor da parcela, para o valor desejado.
No exemplo abaixo a parcela calculada seria de R$381,50, porém o mutuário pagou um valor de R$2.500,00.
Fazendo com que o número de parcelas ficasse menor após o lançamento, conforme imagem:
Não será possível estornar um movimento, caso a duplicata já esteja quitada.
Na visão Consolidado por correntista, o sistema exibe todos os empréstimos de uma loja para um mesmo correntista. Há um link direto para a visão de extrato de cada correntista:
Obs: O processo de Tomada de Empréstimo: quando a loja solicita um empréstimo a um terceiro, funcionará da mesma forma citada acima, com a diferença de que a loja que tomará o empréstimo de um terceiro.
Em caso de dúvidas, por favor, entre em contato com a nossa equipe de suporte.