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Nos dias de hoje, é comum que todos tenham sonhos como: conquistar a casa própria, comprar um carro novo, ou até mesmo adquirir fundos para investir no próprio negócio, porém muitas vezes há uma dificuldade em guardar o montante necessário para realizar esses desejos.

Uma alternativa simples para tornar isso possível, é recorrer a opções como Financiamentos ou Empréstimos, que é a operação onde uma instituição (financeira ou não) fornece o recurso financeiro que uma pessoa ou empresa necessita.

Existem muitos questionamentos sobre a comparação entre o Financiamento e o Empréstimo, porém tratam-se de operações financeiras diferentes. No financiamento é necessário informar o bem que se quer comprar, já no empréstimo não existe essa necessidade. No mercado existem diversos tipos de financiamentos e hoje vamos falar sobre as Tabelas Sac e Price e suas diferenças.

Financiamento Price


O Financiamento Price ou como é conhecido popularmente: Sistema Francês de Amortização, tem como principal característica, o parcelamento fixo, ou seja, o valor das parcelas são iguais até o final do período do financiamento.

O cálculo utilizado para a tabela Price é o regime de juros compostos e em cada parcela é acrescentado o valor do juros e amortização do saldo devedor.

Agora que conhecemos um pouco sobre esse cálculo, vamos ver como ele funciona na prática. Imaginamos o seguinte cenário:

Pretendo adquirir um imóvel no valor de R$100.000,00. Procurei uma instituição financeira para realizar o Financiamento onde foram oferecidas as  seguintes condições: Taxa de 3% de juros ao mês e o prazo de pagamento em 4 meses. Sendo assim, devemos considerar a seguinte fórmula para o cálculo.

 

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Vamos substituir os valores da fórmula para as condições oferecidas:

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Realizado os passos do cálculo, chegamos ao valor da parcela que será de R$ 26902,70. Para o cálculo do saldo devedor, devemos considerar o juros do próximo mês e o abatimento do pagamento da parcela anterior. Vamos ao exemplo:
R$ 100.000,00 + 3% = 103.000,00 – R$ 26902,70 = R$ 73.097,30

Pelo Bluesoft ERP, é possível simular o financiamento antes de gerar efetivamente as parcelas no sistema. Desta forma, podemos visualizar e analisar a melhor condição oferecida.

Veja abaixo um exemplo de simulação PRICE:
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Financiamento SAC


Atualmente, o sistema de Financiamento mais utilizado pelos Bancos é o SAC (Sistema de Amortização Constante) onde os valores das parcelas são decrescentes até o final do período de Financiamento.

O cálculo das parcelas do Financiamento é baseado na divisão do capital pelo número das parcelas do financiamento que deverá ser somado aos juros correspondentes ao total financiado. Vamos ver como é o cálculo do SAC na prática para um melhor entendimento:

Suponha um financiamento de um imóvel no valor de R$110.500,00 que deverão ser pagos em 5 meses à 0,72% de juros ao mês.

A fórmula do cálculo será:
Valor da Parcela = (Valor do Financiamento / Total de meses) + (juros * total do financiamento)

Vamos substituir os valores da fórmula para as condições oferecidas (exemplo 1):

Valor da Parcela = (110500,00 / 5) + (0,72% * 110500,00)
Valor da Parcela = (22100,00) + (795,60)
Valor da Parcela 1 = R$ 22895,60
Para a próxima parcela o cálculo será (exemplo 2):
Valor da Parcela = 22100,00 + (0,72% * (110500,00-1*22895,60))
Valor da Parcela = 22100,00 + (0,72% * (88400,00)
Valor da Parcela = 22100,00 + (632,48)
Valor da Parcela 2 = R$ 22736,48

Após realizar os cálculos chegaremos ao resultado da primeira parcela que será de R$ 22895,00 e a segunda parcela no valor de R$ 22736,48. Para as demais parcelas é necessário seguir os passos do exemplo 2.

Veja abaixo a simulação do financiamento SAC pelo sistema, seguindo o nosso exemplo:
Captura de Tela 2015-10-09 às 13.49.57

Price X SAC


Os dois tipos de Financiamento tem seus prós e contras e isso deve ser avaliado individualmente de acordo com a sua necessidade. O SAC é indicado para as pessoas que querem reduzir o valor das parcelas ao decorrer do financiamento e o PRICE pode ser utilizado por pessoas que não podem investir um valor alto no início do financiamento. No caso do SAC o saldo devedor é amortizado mais rápido e isso acontece pois os juros são pagos sobre o saldo devedor. De forma geral, deve ser levado em consideração os valores de juros, condições de pagamentos e prazos.

O Bluesoft ERP tem a ferramenta completa para auxiliar na decisão de qual Financiamento deverá usar, pois com ela, é possível simular em tempo real os valores das parcelas tanto para o SAC quanto para o PRICE. Veja abaixo o depoimento de uma das usuárias desta ferramenta:

fotoTatiane Belarmino dos Santos é Assistente Contábil há 3 anos no X Supermercados, um dos Clientes da Bluesoft. Tatiane informou que o sistema é bem completo nas rotinas que ela utiliza e que a opção de Financiamentos no Bluesoft ERP é simples e prática facilitando bastante a inclusão dos financiamentos do BNDS e também os convencionais.

 

Caso tenha dúvidas ou queira conhecer mais sobre essa ferramenta entre em contato com nossa equipe de suporte.

 

Larissa Ramos – Consultora de Sistemas ERP